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河北银行主营收入全面下降不良成疑

/*投资时报*/
来源:网络   时间:2019-06-12   浏览数:296
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        IPO推进7年却未有进展,河北银行已非“运气问题”。对该行而言,眼下有急迫工作要做,即如何扭转业绩颓势、改善资产质量。
  仅从2018年年报来看,河北银行利息收入、手续费佣金及收入等主营收入出现全面下降,而营业支出等成本则大面积上升。尽管已尽量收缩业务及管理费,所得税费用也大幅减少44.23%,但依然未能挽救净利润下滑的命运。最终,河北银行全年实现归属股东净利润19.63亿元,同比下降26.54%。
  资产质量方面的表现也不甚乐观。截至2018年末,河北银行不良贷款余额合计47.08亿,较上年末的26.75亿增长76%;不良贷款率为2.53%,较上年增长0.92个百分点,不良呈现双升局面。若将时间轴拉长来看,该行不良率已经持续7年上升,2012年至2017年这一数字依次为0.62%、0.68%、1.16%、1.38%、1.49%、1.61%。
  尽管当前不良率已经超过2.5%,但仍有声音质疑该行实际的不良率可能更高。首先,去年底国家审计署通报批评一批金融机构掩盖不良,河北银行正是其中之一;其次,根据2018年报,河北银行逾期90天以上贷款远超不良贷款金额,市场有理由怀疑其未按照新的监管要求将逾期90天贷款纳入不良。
  对于上述问题,《投资时报》向河北银行发送沟通提纲,但截至发稿未收到回复。
  经营业绩恶化
  地方性银行的经营业绩正在经受考验,河北银行也不例外。
  2018年,该行实现营业收入67.73亿元,同比下降8.65%;归属于本行股东的净利润19.63亿元,同比下降26.54%;经营活动产生的现金流量净额-65.34亿元,上年同期为34.4亿元。
  事实上,该行营业收入已经连续两年下滑,2016年、2017年,河北银行分别实现营业收入74.43亿元、74.14亿元。2017年河北银行净利润微增2.85%,但靠的是节省开支,当年营业支出下降近2%,营业外支出下降76.76%。
  而2018年河北银行已经无法控制净利润下滑的步伐。
  具体来看,该行利息收入同比下降4.14%;手续费佣金及收入2018年同比大幅下降35.56%,手续费佣金及支出却反增0.3%。
  营业支出方面,该行业务及管理费减少910万元,但因资产减值损失等增加,营业支出最终仍上升8.2%。同时,营业外收入下滑41.03%,营业外支出大增118.9%。
  尽管该行所得税费用减少44.23%,但最终净利润依旧下滑26.54%。
  另外值得注意的是,河北银行经营活动产生的现金流量净额也连年下降,2017年同比下滑72.25%,2018年则直接表现为净流出。
  反映盈利能力的相关指标也不乐观。数据显示,2016年、2017年、2018年河北银行资产利润率分别为0.99%、0.84%、0.6%,资本利润率分别为16.11%、13.58%、8.07%,加权平均净资产收益率为16.11%、13.58%、8.07%,均呈现下降态势。
  资产质量方面,2018年末该行不良贷款率为2.53%,较上年增长0.92个百分点;拨备覆盖率为111.85%,较上年减少50.81个百分点,已经低于120%的监管红线。
  不过,这一不良率是否反映了该行真实的资产质量状况仍不乏质疑的声音。数据显示,截至2018年末,河北银行不良贷款余额合计47.08亿,较上年末的26.75亿增长76%,而逾期90天以上贷款合计达到90.36亿元,与该行不良贷款率余额存在43.28亿元的差距。目前,大多数银行都按照监管要求将逾期90天以上贷款纳入不良口径,而河北银行并未全部纳入。经计算,河北银行2018年逾期90天以上贷款占贷款和垫款总额的比例为4.86%,远超过该行当期不良贷款率。
  去年底,河北银行曾因掩盖不良被审计署点名通报。彼时,审计署发布《2019年第1号公告:2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》。公告显示,2016年至2018年,河北银行等23家金融机构通过以贷收贷、不洁净转让不良资产、违反五级分类规定等方式掩盖不良资产,涉及金额72.02亿元。
  IPO计划摇摆
  经营状况恶化的河北银行,IPO之路将走向何方?在2018年报中,该行对上市事宜未作表述,业内人士预计进程会比较漫长。
  早在2012年1月,河北银行便宣布拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市,并正在接受中信证券(600030.SH)的辅导。
  资料显示,2015年3月,该行在当年第一次临时股东大会上,审议通过了《关于公开发行H股股票并在香港联合交易所上市的议案》及《关于本行转为境外募集股份的议案》,也就是说河北银行由最初的A股上市转为谋求H股上市。然而不到半年时间,该行上市计划再度生变。2015年8月,河北银行又审议通过了《关于首次公开发行由H股调整为A股的议案》。一年之间,两度摇摆。
  更加匪夷所思的是,其上市存在的问题长时间得不到解决。
  根据2018年7月31日中信证券公布的上市工作辅导报告,河北银行在2018年4月—6月的辅导阶段仍然存在五大问题,包括营业执照成立日期有误、主要国有股东未提供相关尽调材料、部分房产手续不齐备、部分抵债资产未处置等。
  具体来看,第一,2012年,由于其企业工商信息系统调整的原因,河北省工商局将发起设立时颁发的营业执照中河北银行成立日期1996年5月27日变更为1996年9月9日。第二,国电电力、中城建投资控股有限公司等主要国有股东尚未提供相关尽调材料。第三,目前独立董事人数仅为3人,低于上市相关法规的要求,但未低于公司章程的规定。第四,银行的部分房产存在手续不齐备情况,大量租入房产未进行租赁备案;商标、网络域名等无形资产存在权属纠纷。第五,河北银行尚存在部分超过两年未处置的抵债资产。
  这些问题早在2015年12月中信证券公布的辅导报告中就已经指出,也就意味着在两年多时间内,河北银行并没有妥善处理这些问题。作为辅导券商,中信证券2015年就提供了解决方案,不可谓不尽力。例如第五项关于超过两年未处置的抵债资产的问题,中信证券在解决方案中明确表示,银行将根据2016年整体财务核销计划对相关抵债资产进行核销,并于2016年2月末前完成超期抵债资产的处置工作。
  时针指向2019年,这些问题是否解决仍未可知,目前辅导券商还未公布最新的辅导报告。
  根据《中国证监会发行监管部首次公开发行股票审核工作流程》,首发审核工作流程为九大环节,分别为受理和预先披露、反馈会、见面会、预先披露更新、初审会、发审会、封卷、会后事项、核准发行。即便河北银行完成辅导,走完这些流程也不是简单的事情。
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